В нескольких словах
Денежные переводы мигрантов из Испании, особенно в Латинскую Америку, значительно выросли, достигнув 10,18 млрд евро в год. Эти средства, отправляемые в основном из Мадрида, где проживает более миллиона латиноамериканцев, составляют существенную часть ВВП таких стран, как Гондурас (25%) и Колумбия (3,3%). Переводы являются жизненно важной поддержкой для семей мигрантов, покрывая расходы на жилье, питание и образование. Наряду с традиционными пунктами отправки денег, появляются новые мобильные приложения, такие как Taptap Send и TucanPay, предлагающие более выгодные условия и отсутствие комиссий. Эксперты подчеркивают роль переводов как фактора экономической стабильности для стран Латинской Америки.
Автор: Антон Руденко — Экономический обозреватель, пишет о финансах, инвестициях, заработке и бизнесе. Дает практичные советы.
Денежные потоки ежедневно пересекают мир. У капитала нет национальности. Это знают экономисты, давно подчеркивающие растущую важность движения денег между людьми, находящимися за тысячи километров друг от друга. Это знают и правительства, постепенно отказывающиеся от экономического протекционизма в условиях глобальной экономики, и, прежде всего, это знают мигранты, привыкшие отправлять и получать деньги через страны и моря.
Например, 33-летняя Роза Ривера исправно каждый месяц отправляет деньги своей матери в Гондурас с тех пор, как три года назад переехала жить в Мадрид. Каждый месяц она посылает от 400 до 500 евро, которыми оплачивает образование своей 14-летней дочери. «Я работаю уборщицей в Чамбери и, слава Богу, всегда могла отправлять», — уверяет она. В Гондурасе денежные переводы составляют 25% Валового Внутреннего Продукта (ВВП).
По данным Всемирного банка, эти денежные переводы мигрантов в Латинскую Америку выросли на 8% в 2024 году, достигнув 155 миллиардов долларов (149 146 425 евро). Только из Испании за границу было отправлено 10 183 миллиона евро, что на 11,4% больше, чем четыре года назад, когда эта цифра составляла 9 000 миллионов, согласно последним данным Банка Испании. Хотя точных данных о том, какая часть этих денег была отправлена именно из Мадрида, нет, эксперты указывают, что массовая миграция из Латинской Америки в последние годы увеличила количество денежных переводов из столицы.
Согласно данным переписи населения, недавно опубликованным Национальным институтом статистики (INE), число уроженцев Латинской Америки, проживающих в Автономном сообществе Мадрид, превысило символическую отметку в миллион человек, составив 1 038 671 жителя из 18 испаноязычных стран по состоянию на 1 января 2024 года.
«Большинство людей, которых я знаю в моей стране, живут за счет денежных переводов», — утверждает 38-летняя Ямиле Флорес. Она приехала в Мадрид в 2018 году и с тех пор ежемесячно отправляет в среднем 600 евро в Никарагуа. Она посылает их своей матери, как и Ривера, чтобы та могла заботиться о ее дочери. «Я уехала из-за ситуации в моей стране вместе с сестрой, чтобы помогать семье отсюда», — рассказывает Флорес, работающая сиделкой для пожилых людей.
Флорес уверяет, что для нее самое главное, чтобы заработанного хватало на отправку как можно большей суммы в Никарагуа. «Здесь я не важна. Важно, чтобы там все были в порядке. Раньше денег хватало на большее, но это все равно хорошо», — говорит она. Никарагуанка не доверяет платформам для отправки денег. «Я отправляю только через переговорный пункт рядом с работой, остальным приложениям не доверяю», — уверяет она.
Карла Триго, владелица переговорного пункта в Мадриде, через который отправляются денежные переводы.
Владелицу пункта, откуда отправляет деньги Флорес, зовут Карла Триго. В то время как большинство подобных заведений закрываются, она решила сделать ставку на этот вид бизнеса год назад. «Сюда в основном приходят латиноамериканцы, которые работают в этом районе и отправляют деньги своим семьям», — объясняет 35-летняя Триго.
Профиль людей, отправляющих деньги, — это работники сферы основных услуг в возрасте около 30 лет, родом из таких стран, как Колумбия, Парагвай и Доминиканская Республика. Большинство делают переводы два-три раза в месяц. «В среднем из моего пункта отправляется 10 000 евро в день», — уверяет Триго.
Владелица пункта, заметив происхождение большинства своих клиентов, решила продавать разнообразные типичные для региона продукты. Так, отправив деньги, клиенты могут насладиться Bom Bom Bum (типичный колумбийский чупа-чупс) или жареными спелыми бананами.
Новые приложения для денежных переводов
Другим явлением, возникшим с ростом денежных переводов, стало появление в Мадриде новых платформ для отправки денег из Испании в Латинскую Америку. Они стремятся конкурировать с крупными компаниями, делая ставку на обычных людей, которые по-прежнему считают более безопасным отправлять деньги семьям через проверенный переговорный пункт. Таков случай Taptap Send, платформы для денежных переводов, которая появилась в Испании полтора года назад. «Это приложение, созданное мигрантами для мигрантов», — уверяет колумбийка Мария Пас Ботеро, которую компания наняла именно потому, что она латиноамериканская мигрантка, живущая в Мадриде. «Они искали кого-то, кто понимает, что мы, мигранты, переживаем вдали от наших стран», — объясняет она, подчеркивая, что их главное отличие в том, что они «не берут комиссию за перевод».
Владелец приложения решил сделать ставку на латиноамериканский рынок в Испании из-за растущей миграции в страну в последние годы. «Мы начали с Колумбии из-за диаспоры населения, мигрировавшего в США и Испанию, но скоро охватим и другие страны региона», — уверяет Ботеро.
Еще одна компания, завоевывающая нишу в секторе, — TucanPay. Это приложение возникло как магистерский проект в Мадриде, вдохновленный идеей пяти латиноамериканских студентов, столкнувшихся с проблемой отправки денег из своих стран для покрытия расходов на жизнь и учебу за границей, таких как аренда жилья, транспорт, еда и оплата университета. Изучая варианты, они «поняли, что традиционные методы, такие как переговорные пункты, банковские переводы или использование иностранных карт, имели общую проблему: они использовали собственные обменные курсы плюс процент комиссии, что всегда оказывалось дороже».
Эта группа студентов нашла более справедливую альтернативу: «Обменивать деньги напрямую с другими соотечественниками». Однако, хотя этот вариант более прозрачен и бесплатен, у него были свои трудности. Не всегда легко найти кого-то, готового обменять нужную сумму в нужный момент. И хотя сначала им хватало простой группы в WhatsApp, теперь у них есть платформа с более чем 600 активными пользователями.
Главный экономист BBVA Research по Колумбии, Хуана Тельес, отмечает, что в Колумбии наблюдается значительный рост денежных переводов в последние годы из-за миграции колумбийцев и венесуэльцев. «Денежные переводы очень важны для Колумбии и региона. В прошлом году Колумбия получила 14 миллиардов долларов, что составляет 3,3% ВВП», — указывает Тельес. Переводы, в основном отправляемые из Испании и США, являются ключевыми для экономики, так как помогают смягчить девальвацию песо и улучшают качество жизни семей-получателей. Два региона страны, получающие больше всего переводов, — это кофейная зона и Валье-дель-Каука.
Тельес объясняет, что колумбийские мигранты в Испании отправляют больше денег, чем те, кто находится в США, направляя от 7% до 20% своих доходов семьям. Денежные переводы в основном используются на жилье, питание, транспорт и образование. Хотя связь со страной происхождения со временем ослабевает, эти переводы остаются важным инструментом борьбы с бедностью в Колумбии. «Исследовано, что люди отправляют больше денег в первые два года после миграции и перестают отправлять через 10 лет, когда связи со страной ослабевают», — уверяет Тельес. Средний ежемесячный перевод составляет от 150 до 650 евро, что представляет собой примерно половину минимальной заработной платы в андской стране.
Один из них — 32-летний колумбиец Хосе Гарсия, который начал отправлять деньги своей семье в Армению (кофейная зона) с момента приезда шесть месяцев назад. «Я приехал в поисках лучшего будущего, пока работаю курьером, но что действительно важно для меня — это возможность копить для семьи и отправлять им то, что могу», — рассказывает он с улыбкой, отражающей то, что он ценит больше всего.
Гонсало Фанхуль, эксперт по миграции и развитию из Fundación PorCausa, отмечает, что денежные переводы являются ключевой опорой для экономики Латинской Америки, особенно во времена кризиса. «Денежные переводы — это не только жизненно важная поддержка для миллионов семей, но и двигатель экономической устойчивости в регионе», — уверяет директор по исследованиям фонда.
