В нескольких словах
В Испании наблюдается устойчивый тренд к переходу от наличных расчетов к оплате картами и мобильными устройствами. Онлайн-платежи также демонстрируют рост, что указывает на цифровую трансформацию платежной системы.
Использование карточных и мобильных платежей в Испании
Согласно исследованию Банка Испании, в 2024 году наблюдается рост использования карточных и мобильных платежей в физических магазинах, в то время как доля наличных денег снижается. Несмотря на то, что наличные по-прежнему остаются распространенным способом оплаты, отмечается устойчивая тенденция к их уменьшению.
Данные основаны на исследовании, проведенном Евросистемой с 2018 года, включающем опросы потребителей еврозоны о платежных привычках. Банк Испании использовал результаты опроса SPACE 2024, проведенного Европейским центральным банком (ЕЦБ), охватившего 40 981 взрослого человека из еврозоны, включая выборку из 4 060 человек в Испании.
Согласно исследованию, в Испании 57% транзакций в физических магазинах осуществлялись наличными. Однако, как и в остальной Европе, их использование демонстрирует тенденцию к снижению: количество транзакций уменьшилось на девять процентных пунктов по сравнению с исследованием SPACE 2022 года.
В то же время платежи картами выросли с 28% до 32%, а платежи мобильными устройствами увеличились почти вдвое, с 4% до 7%, что отражает «трансформацию платежных привычек, обусловленную цифровизацией и внедрением новых технологий», – отмечает испанский регулятор.
В плане объемов использование наличных в физической торговле также сократилось с 51% в 2022 году до 45% в 2024 году, хотя все еще остается выше, чем стоимость платежей картами (37%).
Банк Испании объясняет снижение использования наличных в стоимостном выражении ростом использования мобильных устройств для покупок на большие суммы, стоимость которых удвоилась в 2024 году, достигнув 12%. Наконец, отмечается, что карта является наиболее используемым средством оплаты для крупных покупок: она лидирует в транзакциях свыше 50 евро с долей 42%, за ней следуют наличные (39%) и мобильные устройства (10%).
Переход части традиционной торговли в физических магазинах в онлайн-торговлю является «явным драйвером» роста цифровых платежей и сокращения использования наличных, считает Банк Испании.
Отмечается, что за последние пять лет доля онлайн-платежей в повседневных покупках испанских потребителей значительно выросла: в 2024 году они совершили почти в три раза больше онлайн-платежей, чем в 2019 году, что указывает на тенденцию к «все более цифровизированной» торговле.
По способам оплаты в 2024 году 51% онлайн-платежей были совершены картами, за ними следуют другие решения для электронных платежей (26%), включая цифровые кошельки (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), PayPal и другие мобильные приложения.
Тем не менее, в соответствии со средним показателем по еврозоне, платежи картами в Испании снизились на восемь процентных пунктов с 2022 года (59%), в то время как использование других решений для электронных платежей увеличилось на пять пунктов.
Банк Испании призывает учитывать, что многие из этих решений для электронных платежей используют карту в качестве основного инструмента.
В исследовании 2024 года также показана доля мгновенных платежей, используемых испанскими потребителями (6%) при онлайн-покупках, что немного выше среднего показателя по еврозоне (5%).
В плане объемов онлайн-платежи демонстрируют примерно ту же картину.
Что касается платежей между частными лицами, Банк Испании отмечает, что 43% потребителей в основном используют наличные, что соответствует среднему показателю по Европе, хотя 35% используют мгновенные платежи, что указывает на то, что этот способ набирает «растущую популярность», что объясняется «широким использованием Bizum».
Остальные 22% платежей между частными лицами осуществляются с помощью различных способов оплаты, например, переводов, PayPal и других цифровых кошельков.
Значимость Bizum еще более заметна в плане объемов, поскольку на него приходится 95% платежей между частными лицами, «значительно превышая наличные» (4%) и другие способы оплаты (1%).
Кроме того, поясняется, что наиболее используемым платежным инструментом для всех видов регулярных платежей (аренда, ипотека, счета за коммунальные услуги, страхование, счета за телефон и интернет, налоги, подписки, погашение задолженности или потребительские кредиты и школьные сборы) является прямое дебетование.
Что касается мотивации потребителей при выборе способов оплаты, в статье отмечается, что основные преимущества, которые потребители связывают с использованием наличных, – это анонимность и конфиденциальность.
Фактически, Банк Испании утверждает, что последний вопрос является «одной из главных забот потребителей при осуществлении цифровых платежей».
«Испания и Португалия – страны, где конфиденциальность вызывает наибольшую обеспокоенность, более двух третей потребителей обеспокоены этим аспектом», – добавляет он.
В связи с использованием карт испанские потребители отмечают удобство отсутствия необходимости носить с собой наличные (26%), скорость (21%), безопасность (18%) и простоту использования (12%).
Наконец, в статье анализируются мотивы, побуждающие потребителей пробовать альтернативные способы оплаты.
«Хотя приоритеты потребителей немного различаются в Испании и еврозоне, они сходятся во мнении о важности безопасности и простоты использования при рассмотрении новых способов оплаты», – отмечается в ней.
В еврозоне основными мотивами являются большая безопасность (37%) и простота использования (34%), за ними следуют меньшая стоимость (29%), большая конфиденциальность (27%) и скорость (21%).
В Испании потребители выделяют простоту использования (17%) как основной мотив, за ней следуют безопасность (16%), большая конфиденциальность (15%), меньшая стоимость (14%) и скорость (12%).
