В нескольких словах
Banco Santander за 20 лет прошел путь от базовой платформы до передовой цифровой сети банковских услуг, активно внедряя инновации, такие как облачные технологии, искусственный интеллект и большие данные, что привело к повышению эффективности и снижению затрат. Компания планирует продолжать развивать эти направления для дальнейшего роста.
Премии и инновации Banco Santander
«Премии — это гораздо больше, чем просто пища для тщеславия: все мы когда-то испытывали моменты неопределенности и благодарны, когда кто-то говорит нам, что мы все делаем правильно», — говорил Мартин Скорсезе. В 2023 году Banco Santander получил одно из таких независимых признаний, подтверждающих, что вы на верном пути. Британский журнал The Banker наградил его званием самой инновационной финансовой организации в мире. Это стало настоящей поддержкой процессу технологической трансформации, в который Santander вступил два десятилетия назад, с решительного шага — расширения сети банкоматов в Испании. Это обеспечило большую доступность услуг вне филиалов и начало выстраивать положительный цикл для организации.
Хронология инноваций
Затем последовали запуск цифровой платформы с собственными серверами, первой в Испании, первые приложения мобильного банкинга, появившиеся в нашей стране, открытие в 2011 году революционного Центра обработки данных (в городе Соларес, Кантабрия), завершение примерно в 2015 году всеканальной стратегии, гармонично объединяющей физические и цифровые услуги, решительный импульс для внедрения платежей в Bizum или раннее внедрение таких решающих инноваций, как искусственный интеллект, большие данные или блокчейн. Эта постоянная ставка на прорывные инновации ускорилась, начиная с 2020 года, из-за изменения привычек, вызванных пандемией.
Упрощение процессов и автоматизация операций — основа цифровой трансформации. По словам Аны Ботин, председателя совета директоров Banco Santander, в 2018 году организация поставила перед собой большую цель, которая с тех пор определяла ее стратегию роста: «Стать лучшей открытой платформой финансовых услуг». Это предполагает сопровождение своих клиентов на протяжении всего их опыта, выходя «за рамки коммерческого банкинга, в такие области, как управление капиталом или страхование». Все это опирается на надежную технологическую базу и не отказывается от баланса между цифровой экспансией и операционной безопасностью.
Одним из последних достижений в этом процессе, который поставил Banco Santander в авангард инноваций, стал запуск Gravity, программного обеспечения внутренней разработки, над которым ведется работа с 2023 года и которое уже превращает банк в полностью цифровую компанию, позволяя исключительно быстро перенести всю его основную банковскую систему (мейнфрейм) в облако. Его руководители называют его «жемчужиной короны технологических инноваций Banco Santander». Эта смена парадигмы (банк является первой организацией уровня Tier 1 в мире, завершившей полный переход в облако) приносит очень заметные дивиденды; в 2024 году стоимость транзакций центральной системы снизилась на 19%. В краткосрочной перспективе это также приведет к предсказуемому увеличению стоимости банка, поскольку предоставит своим клиентам данные и анализ в режиме реального времени и позволит увеличить предложение новых услуг быстрым, эффективным и более конкурентоспособным способом.
«Наша цель — расти быстрее и создавать больше ценности для наших акционеров», — Ана Ботин, председатель Banco Santander. После завершения процесса внедрения платформа Gravity будет обрабатывать более триллиона технических операций в год. И это еще не все, поскольку развертывание Santander в облаке уже сократило потребление энергии технологической инфраструктурой банка на заметные 70%. Gravity настолько эффективна, что Google разработала новый продукт, Dual Run, на основе программного обеспечения Banco Santander.
Растите и упрощайте…
Источники в организации считают, что эта революционная система — вишенка на торте технологических инноваций, которая позволила Banco Santander менее чем за двадцать лет перейти от «базовой платформы к очень передовой сети цифровых услуг». По словам Аны Ботин, взятым из годового отчета компании, «упрощая процессы, автоматизируя операции и используя нашу глобальную сеть, наша цель — расти быстрее, снижать затраты, повышать эффективность и создавать больше ценности для наших акционеров». По словам Ботин, все эти усилия опираются, в частности, на такие прочные основы, как «масштаб, лидерство и географическая диверсификация организации. Инвестируя в преобразование нашего бизнеса, мы можем предлагать конкурентоспособные, простые в использовании и практичные продукты», — добавляет глава группы.
Платформа Gravity будет обрабатывать более триллиона технических операций в год. Развертывание в облаке снижает затраты на электроэнергию на 70%. Следующим шагом в этом постепенном завоевании будущего станет полная оцифровка продуктов и услуг Banco Santander, чтобы все они могли потребляться через веб-сайты и приложения. Параллельно офисы группы продолжат существовать, но будут преобразованы, по словам ее руководителей, «в мощный канал продаж и консультаций».
Три туза из колоды будущего
Когда вы не идете вперед, вы отступаете, говорил военный стратег Карл фон Клаузевиц. В Banco Santander считают, что инновации — один из ключей к процессам трансформации, которые никогда не заканчиваются. Нельзя предаваться самоуспокоению и оставаться на месте. Поэтому они планируют увеличить свои усилия в среднесрочной перспективе в таких областях с большим потенциалом, как ИИ (машинное обучение), большие данные и блокчейн. Что касается генеративного искусственного интеллекта, Santander запустила свою глобальную платформу Luzia и безопасно внедрила ее во всей своей сети. Более 20% предупреждений кибербезопасности обрабатываются с помощью ИИ. С 2018 года большие данные используются в тесной связи с ИИ для прогнозного анализа или управления рисками. Что касается технологии блокчейн, Santander был пионером в ее использовании на глобальном уровне с такими проектами, как One Pay Fx для международных платежей.
