В нескольких словах
Европейский центробанк снизил ключевую ставку, что привело к снижению ставок по ипотеке и падению доходности вкладов. Эксперты анализируют ситуацию на рынке.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) продолжает смягчать денежно-кредитную политику, снизив ключевую ставку до 2%. Это уже восьмое снижение, которое приведет к дальнейшему удешевлению ипотеки для заемщиков, а также окажет влияние на рынок вкладов.
Эксперты ожидают, что EURIBOR в ближайшее время опустится ниже 2%, что еще больше снизит стоимость финансирования. Это приведет к снижению ежемесячных платежей по уже взятым ипотечным кредитам с переменной ставкой. Банки, в свою очередь, будут стремиться предлагать более выгодные условия, чтобы привлечь клиентов.
Однако снижение ставок имеет и негативные последствия. Доходность по безрисковым сберегательным продуктам, таким как вклады, снижается. Неопределенность, вызванная торговыми войнами, в частности, политикой Дональда Трампа, оказывает влияние на ситуацию. Консенсус-прогноз предполагает паузу в снижении ставок, хотя снижение прогнозов по инфляции оставляет возможность для новых снижений в сентябре.
EURIBOR, отражающий снижение официальных ставок, продолжает падение. К концу мая он достиг нового минимума с 2022 года - 2,081%, и ожидается, что в ближайшее время он опустится ниже 2%. Для ипотеки в размере 150 000 евро на 30 лет с маржой 0,99% от EURIBOR, ежемесячный платеж уменьшится на 137 евро, или почти на 1650 евро в год. Если кредит составляет 300 000 евро, экономия составит 263 евро в месяц или 3100 евро в год.
Эксперты считают, что у EURIBOR есть потенциал для дальнейшего снижения, хотя и отмечают, что он близок к достижению дна. Снижение EURIBOR также выгодно тем, кто нуждается в банковском финансировании для покупки жилья. Банки активизируют борьбу за клиентов, предлагая более выгодные условия, особенно по фиксированным ставкам, которые в настоящее время превышают переменные. Ожидается дальнейшее снижение ставок, хотя и более умеренное. Июнь и середина сентября – периоды, когда банки обычно корректируют свои ипотечные предложения.
Обратной стороной смягчения денежно-кредитной политики является снижение доходности консервативных сберегательных продуктов. Хранить деньги на банковских депозитах и беспроцентных счетах становится все менее выгодно. Средняя ставка по новым депозитным операциям составляет 2,01% против 2,49% год назад. Банки предлагают повышенные ставки, но часто привязывают их к дополнительным условиям.
Многие эксперты отмечают, что найти депозиты с доходностью выше текущих ставок становится сложно. "Не так давно можно было найти депозиты под 4% годовых. Сейчас большинство не дотягивает до 3%, за исключением точечных предложений для привлечения клиентов", - отмечают эксперты. На платформе европейских депозитов Raisin долгосрочные вклады (до десяти лет) предлагают 3,15% годовых. Вклады в итальянском Banco Progetto сроком на пять лет платят 2,78%. Аналогичную доходность (2,74% годовых) предлагает португальский Haintong на срок два года. Bluor Bank (Латвия) предлагает 2,66% годовых на один год. Banco Mediolanum предлагает депозит под 3% годовых на 6 месяцев для нового капитала при соблюдении определенных условий.
Unicaja недавно запустила онлайн-счет, который начисляет до 3% годовых в первый год для новых клиентов, до максимального остатка в 20 000 евро. Чтобы получить эту доходность, пользователи должны получать заработную плату или пенсию в размере не менее 600 евро в месяц. MyInvestor перезапустила один из своих звездных продуктов. Необанк группы Andbank предлагает депозит на один месяц под 3% годовых для клиентов, которые заключат договор на автоматизированный портфель, начиная со 150 евро. Для тех, кто не соответствует этому требованию, процентная ставка составит 2,5%.
