В нескольких словах
Статья рассказывает о растущей проблеме финансовых мошенников и псевдо-инвесторов, которые, используя социальные сети и образ жизни в роскоши, обманывают людей и заставляют их терять свои сбережения. Регуляторы пытаются бороться с этим явлением, но необходимо также повышать финансовую грамотность населения, чтобы люди могли отличать реальные инвестиционные возможности от мошенничества. Искусственный интеллект также становится новым инструментом для обмана.
«Кого вы предпочтете слушать? Того, кто обещает жизнь в роскоши, или того, кто предупреждает, что богатым вам, возможно, никогда и не стать?». «Если у вас есть криптовалюты и вы хотите их приумножить… вы в правильном месте». «Освойте финансовые рынки с нашей интенсивной менторской программой». «Мы создали эксклюзивную группу в Telegram, совершенно бесплатную, чтобы помочь вам развить свои финансовые знания и максимизировать потенциал ваших инвестиций».
Эти фразы взяты из Telegram-канала крипто-инфлюенсера CriptoHugo. Вторая и третья – с веб-сайта Grecco Investment, компании инфлюенсера Диего Гарсиа дель Рио, который даже выступал с докладами в испанских университетах. На прошлой неделе CNMV (Комиссия по рынку ценных бумаг Испании) включила обе организации в свой список компаний, не имеющих права предоставлять какие-либо инвестиционные услуги.
Война между финансовыми регуляторами и «инфоцыганами», которые, разъезжая на Lamborghini, наслаждаясь жизнью в особняках или щеголяя в костюмах, вещают в социальных сетях о финансовой свободе и сбывшихся мечтах, – не новость. Но она набирает обороты. В Испании CNMV в своем стратегическом плане до 2025 года пообещала усилить надзор за «финфлюенсерами» (finfluencers), как называют в профессиональной среде создателей финансового контента. В Великобритании FCA (аналог CNMV) рассматривает возможность тюремного заключения на срок до двух лет и неограниченных штрафов. Международные надзорные организации – IOSCO (всемирная) и ESMA (европейская) – также держат их на прицеле.
Многие вкладчики поддаются сладкозвучным речам тех, кто обещает роскошную жизнь, даже если это приводит к потере части сбережений. Даже такие примеры, как Madeira Investment Club, финансовая пирамида, активно продвигавшаяся в социальных сетях, о которой предупреждала CNMV и которая оставила после себя многомиллионную дыру, не служат уроком.
Помимо этих пострадавших – самых очевидных жертв – распространение финансовых шарлатанов наносит ущерб и другим: тем, кто рискует быть причисленным к ним. Вики Номбела, технический секретарь EAF (Европейской ассоциации финансовых консультантов) при Генеральном совете экономистов, признает, что среди профессиональных консультантов есть обеспокоенность. Номбела проводит ключевое различие между этими двумя группами. «Задайте профессиональному консультанту вопрос, что делать с вашими 50 000 евро. Вместо того, чтобы сказать вам, какие акции купить – как это сделал бы «финфлюенсер», – он проанализирует вашу личную ситуацию, ваш профиль риска, ваши потребности». Реальная модель консультирования, разработанная с учетом индивидуальных особенностей, не имеет ничего общего с рекомендациями, распространяемыми через Telegram без учета того, кто их получает.
С другой стороны, «финфлюенсеры», имеющие реальный опыт работы в сфере финансов, также выступают против «инфоцыган». «То, что эти люди предлагают в социальных сетях, – это заказы, замаскированные под обучение и курсы. Они говорят вам: купите по такой-то цене, с таким-то стоп-лимитом и с такой-то точкой получения прибыли. Это не обучение инвестированию и не предоставление людям возможности иметь собственное мнение. Это замаскированная рекомендация по покупке-продаже», – отмечает Пабло Хиль, экономист и профессиональный управляющий с тысячами подписчиков в социальных сетях. Искреннее желание обучать не имеет ничего общего с желанием извлечь выгоду из недостатка знаний.
Регуляторы могут активнее преследовать злоупотребления, потерявшие свои сбережения могут подавать в суд, профессионалы в области инвестиций могут беспокоиться, но главный вопрос: почему люди слушают «инфоцыган»?
«Первичный бульон» от Опарина (для шарлатанов)
Подобно теории, основанной на первичном бульоне, в котором различные элементы объединились, чтобы сделать возможным возникновение жизни, у финансовых шарлатанов есть своя порция «первичного бульона». Опрошенные эксперты разбирают его ингредиенты. Хиль использует сравнение, чтобы объяснить популярность «гуру», не отвечающих критериям регуляторов. «Одно дело – обладать знаниями, и другое – уметь их донести. Вы знаете это со школы. У вас может быть очень умный учитель, но плохой учитель, потому что он плохо передает информацию. В интернете есть настоящие эксперты по продаже всего, что угодно, которые, даже если ничего не знают, обладают таким невероятным маркетинговым талантом, что убеждают вас», – поясняет он.
Эктор Чамисо, журналист и финансовый эксперт в социальных сетях, отмечает «растущее недоверие к традиционным институтам и отчаянный поиск простых ответов в сложной экономической среде». Со своей стороны, Густаво Мартинес, экономист и финансовый консультант, считает, что «финансовые инфлюенсеры добиваются успеха в социальных сетях благодаря обещанию быстрого заработка и роскошного образа жизни, что очень привлекательно, особенно для молодого поколения, стремящегося к финансовой независимости». Вики Номбела добавляет, что существующие правила раскрытия информации о рекомендациях имеют обратный эффект: тем, кто их соблюдает, труднее достучаться до аудитории, чем шарлатанам, которые их игнорируют.
Все, без исключения, указывают на отсутствие финансовой грамотности как на обязательное условие. Почему мы в Испании до сих пор сталкиваемся с этим дефицитом финансовой грамотности после стольких лет? Причины, по которым он не исчезает, несмотря на существование официального дня, посвященного образованию в этой области, остаются загадкой. Как и причины не включать в обязательные школьные программы больше знаний об экономике или инвестициях, которые помогли бы избежать обмана со стороны финансовых шарлатанов.
Пас Гомес Феррер, психолог и коуч, эксперт в психологии поведения, рассказывает обо всех уловках этих предполагаемых мошенников. Гомес объясняет, что демонстрация роскошной жизни и посыл о том, что они богаты, называется эффектом ореола. Она раскрывает, что, даже если потенциальная жертва еще не инвестировала, когда она видит отзывы (обычно ложные), в которых утверждается, что она разбогатела благодаря шарлатану, это называется косвенным подкреплением. Она говорит, что они используют срочность. «Либо вы инвестируете сейчас, либо упускаете возможность». Она утверждает, что они заставляют вас чувствовать себя особенным, умнее других, частью другого и успешного сообщества. Она предупреждает, что подписчик видит только то, что хочет видеть. Она предупреждает, что финфлюенсер, который показывает только то, что ему интересно, даже если он не имеет ни малейшего представления об инвестициях, считает себя умнее всех, не будучи таковым.
По мнению Гомес, это распространение шарлатанов – лишь верхушка айсберга гораздо более глубокой проблемы. «Мы живем во все более материалистическом обществе. В социальных сетях нам показывают, что все прекрасно. Человек сравнивает себя. Сегодня у нас нет времени, чтобы инвестировать в себя. Мы смотрим на того, у кого дом лучше, положение выше и денег больше. Мы оцениваем себя по тому, что у нас есть, а не по тому, кто мы есть. В этом процессе мы становимся все беднее», – утверждает она.
По сути, маркетинг «финфлюенсера», продающего свои методы торговли из автомобиля высокого класса, находит отклик, потому что правда не всегда приятна. «Я, как психолог, говорю, что нужно быть очень осторожным с сообщениями в стиле Mr. Wonderful, потому что они нанесли нам большой вред. Не каждый может быть богатым», – говорит Гомес.
И то, что они проповедуют – финансовая свобода, становление миллионером – может быть законным стремлением, но никогда не бывает простым. «Жить трейдингом удается очень немногим. Практически никому. Другое дело – получить некоторую прибыль от своих денег. Это возможно. То, что продают «инфлюенсеры-инфоцыгане», что вы можете жить трейдингом, потому что они это делают… Они не зарабатывали деньги на трейдинге, говоря такие вещи. Их собственное сообщение выдает их», – заключает Пабло Хиль. Когда кто-то обещает вам рай, будьте осторожны, чтобы не оказаться в аду.
ИИ-нашествие ультра-тел
Помимо опасности попасть в сети мошеннических финфлюенсеров, существует новый вид риска благодаря искусственному интеллекту: мошенники могут выдавать себя за кого-то законного и с реальным опытом, чтобы украсть деньги у его сообщества подписчиков.
«Это распространяется с огромной скоростью. Они берут ваши видео, обучают ИИ, и вдруг вы видите свое видео, которое вы не делали, рекомендующее инвестиционные продукты», – говорит Пабло Хиль. «Моя команда и я подаем иски о краже личных данных почти каждую неделю. Я много лет работаю и создал канал на YouTube с более чем 312 000 подписчиков. Я много лет комментирую текущие события и объясняю понятия простым языком. Они обнаруживают, что я не даю рекомендаций, и тогда видят халяву. У них есть 10 000 моих видео в интернете, так что у них достаточно материала для обучения. Это случилось со мной», – раскрывает он.
«Вдруг я вижу себя в своем видео, рекомендующем присоединиться к платному каналу WhatsApp, чтобы получать рекомендации от Пабло Хиля. У меня нет каналов в WhatsApp. Вы немедленно сообщаете об этом, и их закрывают, но появляются новые. Я всегда говорю в видео, что у меня нет никаких каналов и я не даю никаких рекомендаций, и если они видят что-то подобное, это мошенничество. Я прошу проверить мой сайт, потому что на нем есть все, что у меня есть официального. Если этого там нет, это не мое», – добавляет Хиль.
